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Reunificación de deudas

Juntar varios créditos y tarjetas revolving en un único préstamo personal puede reducir la cuota mensual entre el 30% y el 60%, pero no siempre conviene — depende del plazo final, las comisiones y tu capacidad de pago. Estas guías te ayudan a calcular el ahorro real, decidir si refinanciar es mejor opción y entender cómo afecta a tu score. La reunificación tiene sentido cuando arrastras varias deudas con TAE elevada (revolving al 24%, microcréditos al 79%, descubiertos del 30%) que sumadas representan más del 35% de tu ingreso mensual. Consolidarlas en un único préstamo personal con TAE más baja libera presupuesto inmediato y simplifica la gestión. Pero hay casos en los que NO conviene: si el plazo nuevo es mucho más largo (puedes acabar pagando más intereses totales), si las comisiones de cancelación anticipada de las deudas originales son altas, o si tu problema de fondo es de capacidad de pago — en ese último caso, la reunificación solo aplaza el problema. Antes de firmar, calcula siempre el coste total real y compara con el coste total de mantener las deudas actuales hasta su vencimiento.