Reunificación

Si pagas varias cuotas pequeñas cada mes (microcréditos, tarjetas dispuestas, préstamos antiguos), reunificar puede liberarte presupuesto y bajar el TAE total. Pero también puede atraparte en plazos demasiado largos donde el coste total acaba siendo mayor.

Aquí encontrarás casos numéricos reales — María reunificando €4.500 con un préstamo respaldado por su coche (Ibancar, TAE 8,95%) y bajando la cuota mensual de €290 a €112 — junto con los pros y contras honestos: cuándo conviene, cuándo es una trampa, y cuándo es mejor pagar las deudas pequeñas con tus propios ahorros antes que firmar nada.

Si la deuda total supera tu capacidad real (cuotas mensuales por encima del 50% de tus ingresos netos), la reunificación puede ser solo una postergación del problema. En esos casos recomendamos consultar la Ley de Segunda Oportunidad antes que asumir un préstamo más.