En 30 segundos
Estar en ASNEF no significa que no puedas pedir un préstamo — significa que los bancos tradicionales te dirán casi siempre que no. Hay prestamistas online (Ibancar, Clidrive, algunos microcréditos) que aceptan ASNEF si la deuda es pequeña o si pones algo como aval.
Qué es estar en ASNEF
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el fichero de morosos más usado en España. Una empresa puede inscribirte en ASNEF si tienes una deuda impagada superior a €50 (€500 según la jurisprudencia más reciente para deudas de telecomunicaciones), después de varios avisos formales.
Inscripciones típicas:
- Facturas impagadas de luz, gas, agua o telefonía.
- Cuotas de tarjeta de crédito sin pagar.
- Cuotas de préstamo o crédito en mora.
- Recibos de comunidad o seguros impagados.
El registro permanece hasta 5 años desde la fecha en que la deuda se considera vencida — incluso aunque la pagues después.
¿Puedes conseguir un préstamo si estás en ASNEF?
Sí — pero las opciones se reducen y la TAE sube. La regla práctica:
- Bancos tradicionales (BBVA, Santander, etc.) → casi nunca. Los sistemas automáticos de scoring te rechazan en segundos.
- Microcréditos sin aval (Vivus, MoneyMan)→ algunos aceptan ASNEF si la deuda inscrita es pequeña (< €1.000) y demuestras ingresos actuales.
- Préstamo con coche como aval (Ibancar, Clidrive) → aceptan ASNEF de forma generalizada porque el coche cubre el riesgo. Es la opción más probable de aprobación si estás en ficheros.
Quién acepta clientes en ASNEF
En la red de Swiftbanker, los prestamistas más flexibles con ASNEF son:
- Ibancar — préstamo con coche como aval, hasta €5.000 con TAE desde 8,95%. Acepta ASNEF si el vehículo tiene valor suficiente.
- Clidrive — similar a Ibancar, también con coche como garantía y abierto a perfiles con historial negativo.
- BravoCrédito y MoneyMan — algunos casos de ASNEF de baja cuantía pueden aprobarse, especialmente si la deuda original ya está pagada y solo queda eliminar el registro.
Cómo salir de ASNEF
- Paga la deuda que originó el registro (o niega que existiera, si tienes pruebas).
- Pide a la empresa acreedora el certificado de pago y que comunique a ASNEF la baja del registro.
- La baja debe efectuarse en máximo 10 días hábiles desde el pago según la LOPDGDD.
- Si pasados 30 días sigues apareciendo, presenta reclamación a la Agencia Española de Protección de Datos. Suelen resolver en 2-3 meses con multa para la empresa que no actualizó.
Alternativas si todos te rechazan
Si ningún prestamista te aprueba un crédito, considera:
- Préstamo entre particulares con contrato privado inscrito en notaría — caro y emocionalmente complicado, pero legal y sin filtro de scoring.
- Microcrédito ICO o ayudas regionales para situaciones de vulnerabilidad — los servicios sociales del ayuntamiento te pueden orientar.
- Negociar con el acreedor que originó el ASNEF para una quita o un calendario de pagos — muchas veces aceptan 50% de la deuda original a cambio de cierre del expediente.
- Plataformas de mediación (Repara tu Deuda, Bertín Osborne) si tienes varias deudas y consideras la Ley de Segunda Oportunidad.
Lee también: Cómo mejorar tu score crediticio rápidamente →
¿Estás en ASNEF y necesitas crédito?
Compara prestamistas que sí aceptan tu perfil
Ibancar y Clidrive — préstamo con coche como aval, TAE desde 8,95%.
Comparar ofertas
